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结构性存款造假结构还存在个别理财经理销售话术误导的嫌疑
银行理财告别保本后，结构性存款迎来了快速发展的机遇。 2019年1月，结构性存款规模再次突破10万亿元。
但是，《证券日报》记者日前查阅多家银行官网，访问北京地区部分银行网站时发现，在销售的结构性存款产品中，还存在虚假结构类产品。 对此，银保监会相关负责人日前表示，下一步将加强对结构性存款的监管。
结构类产品还留着
今年以来，结构性存款的发行依然火热。 央行数据显示，2019年1月，中资全国银行结构性存款规模共计109812.17亿元，继去年8月、9月之后，第三次突破10万亿元大关。
据融360不完全统计，上周( 3月1日-3月7日)结构性存款产品发行量为131只，比前期减少4只。 从平均预期收益率来看，结构性存款平均预期收益率为4.12%，比前期下降0.09%，降至年后最低值。
《证券日报》记者近日访问北京地区多家银行网站时，监管机构三令五申，发现产品安装仍存在接近完全触发预期最高收益率条件的虚假结构类产品。
在某股份制银行网点，资产管理经理从上市中的5万元起销售，是投资期限为31天的结构性存款产品。 据该财科技商品介绍，该产品与黄金价格挂钩，从存款交易日当天伦敦金融市下午的平台价格到到期前第二天伦敦工作日，每盎司黄金的波动区间为&lsquo； 起始价格-400美元起&lsquo； 在期初价格+400美元的区间范围内，该存款到期利率为3.3% (年化)。 在这个区间以外，该存款的到期利率为1.15%。
他说，一个月内，每盎司黄金价格超过400美元的可能性为零，上述理财经理笃定。
本报记者在查阅该银行理财产品清单时发现，还有其他三种期限不同的黄金价格挂钩的结构性存款产品，其中一种只有每盎司黄金价格的上下波动范围达到550美元，才会引起预期最低收益率。 这些产品向财务经理表示浮动收益区间，但99.99%的人被推荐有可能实现最高期望收益率。
一些结构性存款产品的最高和最低预期收益率之差较小，同时最低预期收益率设定得较高。 也就是说，无论是否达到触发最高预期最高收益率的条件，投资者都可以获得较高的利润。
在一家股份制银行网站上，当《证券日报》记者表示想购买结构性存款产品时，该银行大堂经理指着财科技商品推广单做了如下介绍。 例如，这款5万元起售，投资期3个月的结构性存款产品，最低收益率为4.00%，预计最高收益率为4.10%，可以作为保本的固定收益类产品。
在一家国有大型企业，资产管理经理推荐了5万元起售，投资期限为6个月的结构性存款产品。 该产品的预期最低，最高收益率分别为3.40%、3.50%。 这位资产管理经理还说，只要看到资产管理推进书收益率区间差不多的产品，选择合适的就可以了。
关于结构性存款的监管，银保监会创新部主任李文红在2月28日举行的银保监会简报中表示，目前我们的结构性存款实际上是虚假结构，一是权利条件极低的概率，二是没有结合任何衍生产品，衍生产品管理的
财务经理定位为有误解的嫌疑
值得一提的是，在多家银行网站上，符合监管要求的真正结构产品被多个理财经理违规介绍为本担保产品，几乎可以获得最高收益率。
在某国有大型银行网站上，《证券日报》记者拿着结构性存款推广页问网站员工，员工表示:“这是以前的保本保息产品。 只是换个名字，只看最高的收益率就行了。
但是，事实并非如此。 金融360监测数据显示，1月到期的结构性财富科技商品708只，平均预期收益率为3.82%，其中143只没有达到最高预期收益率，未达标率为20.2%。
除此之外，很多变动收益型结构性存款被资产管理经理介绍为最低值还是最高值，但产品证书并非如此。
以某股份制银行沪深300美元下跌的结构性存款产品为例，产品证明显示，沪深300美元提醒期内收盘价比期初价格下跌10%时，收益率为4%； 如果沪深300提醒期内的收盘价比期初价格跌幅在0-10%之间，收益率在2%-4%之间，跌幅越大，收益率越高。 沪深300提醒期内收盘价不低于期初价格10%以上，结算日收盘价高于期初价格的，收益率为2%。
但是，证券日报的记者咨询时说，这个产品是2%还是4%，大致率是4%。
本报记者在银行网站上随机采访了购买结构性产品的投资者，并在资产管理经理的推荐下购买，对这类产品的认识是&lsquo； 保本，概率&lsquo； 虽然保证高利率，但是具体怎么计算是收益率多而且复杂的。 财务经理没有说话。 我不太清楚自己。
业内专家表示，投资者购买结构性产品，需要对期权、期货、长期等金融衍生品有一定的认识，在购买时观察辨别真伪的结构性产品，仔细阅读产品证书，在自己承受的风险范围内合理投资。
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