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中小银行加快供应链金融区块链技术配置将带来新的前景
为了更好地发掘和增加中小企业
中小银行加快供应链金融配置
中小银行之所以加快供应链金融配置，是因为看中了巨大的应收账款市场。 并为各种政策带来效益、技术支撑、开展业务提供了政策指导，提高了风控的有效性
供应链金融再次成为行业热点。 但是，与以往的核心公司、第三方电子商务主导不同，这次的主角是商业银行，特别是中小商业银行，其应用的焦点是如何挖掘和增持中小微型公司。
最近，除中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、浙商银行等大力开展供应链金融业务外，南京银行、贵阳银行等多家城商行也开始将供应链金融作为重要业务进行推广。
三个因素使供应链金融良好
已经不新鲜的供应链金融，为什么在这个时候受到中小银行的关注？ 其意图是什么？
业内人士表示，银行供应链金融的核心是挖掘中小企业，提高信用，有效化解融资难。 具体来说，银行依托核心公司挖掘产业链中的信用新闻，并向上下游的微型公司提供融资。 其最常见的增信方式是应收账款担保、核心公司担保。
其中，应收账款质押模式的特点是专款专用，还款者实际上不是中小公司而是核心公司，能够很好地控制风险。 具体来说，银行首先借给小公司钱，在还款时，核心公司将对应小公司的钱直接送到银行。
例如，日前中信银行推出的通信e链为支持融通产品，对接该银行与核心公司的供应链金融平台，利用标准化的电子支付凭证多级流程，为其上游多级供应商提供全流程、在线融资。
这个圈子促使中小银行加速供应链金融配置的东风是什么？ 据了解，应收账款规模上升、政策受益、技术支持加强是三大主要因素。
首先，从应收账款规模的角度来看，根据国家统计局的数据，截至今年6月底，规模以上工业公司的应收账款达到13.7万亿元，比去年同期增长11.7%。 成品库存41187.6亿元，增长8.3%，这是供应链金融快速发展的基础。
其次，从政策利好的角度来看，年来，许多部委相继出台了推动供应链金融快速发展的相关政策，实际技能水平难点也逐一被破解。
其中，国务院办公厅印发了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，要求推进供应链金融服务的实体经济。 中国人民银行确定应收账款转让登记参照质押登记办理上海证券交易所发布公司应收账款资产支持证券挂牌条件确认指南商务部等8部门印发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》，推动政府、银行和核心公司加强系统互联互通和数据共享
再次，从技术支持的角度看，产业链的资金流、物流、新闻流等已经数据化，增加了银行挖掘信贷新闻的广度、深度，较好地保证了贸易背景的真实性，提高了风险管理的比较有效性。
区块链技术带来新的前景
在加强技术支持的过程中，区块链的应用在中银领域受到普遍重视，为供应链金融的快速发展带来了新的前景。
浙商银行日前推出的仓储单通产品是区块链技术落地成果之一。 在之前流传下来的油品贸易过程中，存在着变更名义手续多而繁杂、规模难以壮大、融资与外贸不联动、大宗交易缺乏金融服务、交易模式缺乏创新活力等问题。 同行相关负责人说。
他说，仓单通是根据区块链技术的独立性、无因性、文义性等特点开发的，目的是为不易变质的大宗商品、季节性商品提供高效安全的质押融资、交易流通服务，帮助核心公司形成稳定的销售体系和客户。
从实际操作来看，通过这个平台，库存者可以将提单、仓储货物转换为标准化的区块链电子仓储单据，一边向受让方转让交易，一边向银行担保获得网上融资。 提货时，仓库保管人可以从合法取得的非质押区块链保管场所提取货物，同时进行网上挂牌交易、网上实物交割，减少了原有模式下的交易环节，减少了业务的安全性、合规性、时间
据悉，今年9月底，浙商银行首个系统落地运行在仓储单通业务珠海港仓储单通平台，实现了仓储单通平台与公司仓储物流系统的对接。
不仅要提高安全性和时间长短，将区块链技术应用于供应链金融的意义在于增加信用，降低公司融资价格。
在雄安新区，华夏银行连锁通雄安区块链供应链产品首次放贷成功。 该产品在雄安集团区块链应用和实施团队的支持下，以雄安集团的信用为基础，利用区块链平台的数据跟踪、行为规范、资金管理等功能，为雄安建设的分包商发放工人工资、原材料采购等资金
两大创新趋势值得关注
基于新技术赋能，供应链金融的两大创新趋势引起了行业的关注和思考，一是逆向保理，二是供应链金融资产证券化。
保理是指以债权人(如有融资诉求的公司)将自己的应收账款转让给银行为前提，银行对其提供应收账款担保贷款、应收账款催收、管理、坏账担保等融合金融服务。
随着我国公司出国水平不断提高，产业链上下游公司的融资诉求也相继提高，为了适应持续增长的供应链融资诉求，产生了反向保理。
业内人士表示，逆向保护以供应链中规模大、信誉良好的进口公司为核心，根据进口公司的信誉，为供应链中对应的所有中小出口公司提供保理服务。 特别适合于供应链金融管理意识强、合作度高、为保障稳定安全需要加强对上游供应商金融支持的核心公司。
其成熟和运用有望推动全球供应链的迅速发展，为全球供应链的顾客服务。 中国银领域协会秘书长黄润中说。
另外，随着银行信贷资产证券化的加快，供应链金融资产证券化，也就是供应链中基于应收账款的保理资产证券化，也进入了快速发展的高速公路。
保理资产证券化以应收账款为基础，通过打包、出售，形成资本市场上可流通的有价证券。 记者注意到，目前它在实践中形成了四种主要模式。
一是基于央企、国企、上市公司等高质量主体的应收账款资产证券化，二是以互联网EC平台为主导的保理债权资产证券化，三是基于产业链核心公司的反向保理资产证券化，四是基于信用证、保函的贸易融资类应收账款资产证券化，如
通过资产证券化，银行可以优化资产负债结构，改善流动性，带来中间业务收入和资本回报率，公司可以通过银行增信获得越来越多的融资，为投资者提供越来越多的高质量投资品种，从而实现双赢。 黄润中说。 (郭子源)。
原标题:中小银行供应链金融区块链技术的快速配置带来新的前景
