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金融水脉，贯穿产业快速发展的经络
宁夏回族自治区盐池县将大力开展金融扶贫的探索和实践
摘要:
位于陕甘宁蒙四省区交界地带的宁夏回族自治区吴忠市盐池县，年9月在宁夏中南部9个贫困县区中率先脱贫脱帽。 近年来，该县以金融创新撬动脱贫致富民，凝聚政府有形之手、市场无形之手和群众辛勤之手，精准发力，较为有效地解决了金融扶贫小额贷款面临的一系列难题，全国金融扶贫实务培训班连续两年在盐池举办。 金融扶贫是西北山地县近年来脱贫攻坚的重要利器，也是巩固当前和今后脱贫成效、连接农村振兴战术的重要引擎。
关键词: 金融扶贫严格控制着风险产业的快速发展和富民增收
晨光开始照射，春风微冷。 4月1日，走在宁夏吴忠市盐池县乡村，到处都是繁忙的景象，被疫情耽误的羊补栅栏、饲草配送、牲畜交易等全链条重新启动。 田地的头，一冬休眠的土地在犁铧的挖掘下，土滚了好几层。
春天的耕作在进行。 为确保春播备耕、补羊栏目，盐池县农村商业银行加强了疫情防控期间的在线金融服务，仅2月底前，通过手机APP贷款1771户。 金额为1.3亿元。 人保财险盐池支企业的业务人员奔波于各个乡村，为疫情期间办理的扶贫保险提供上门服务&hellip； &hellip；
摆脱贫困靠产业，产业靠金融。 近年来，盐池县以产业快速发展为脱贫致富的主要线索，创新运用国家和宁夏的金融扶贫政策，推进产融结合、诚信支撑、风险防范、保险跟进等，用政府的合作资金培育农村诚信环境，用信贷资本撬动金融创新。
宁夏吴忠市委常委、盐池县委书记滑志敏表示，经过近几年不断的实践，盐池县在宁夏创造了7个率先。 即率先推进扶贫小额信贷，率先对贫困人群评级实现信贷，全面覆盖，率先开展乡、村、组、户四级信用评级，率先完成贫困人群贷款全面覆盖，率先筹集补偿金，精准统计金融扶贫
宁夏盐池县与石杉产业比较发放扶贫保险，把种植、晾晒、销售方面的风险都纳入保障范围，成为产业快速发展的稳定器。 照片上是盐池县的种植者在摘黄花菜。 张文攀摄影记者
盐池县结合实际，通过一系列探索实践和机制创新，迈出了欠发达地区金融扶贫的实践路径。
1.完整的可靠性体系，手头的处理从何而来
清晨，盐池县王乐井乡陈庄子村的村民王生忠给260多只羊喂食完毕，开始收拾院子里堆积的饲草。
我养羊30多年了，以前小打小闹，最多只养了10只。 全靠自然繁殖，再想培育也捞不到本钱。 王生忠说，现在靠贷款扩大规模，一年赚七八万元不是问题。
盐池滩羊于公元1755年被列入宁夏最有名的五大物产之一。 但是，自然状态的小农经济，如果没有金融杠杆，就很难发生规模突破，从而实现规模效益的提高。
如何引进金融活水，灌溉特色产业的鲜花，成为盐池县委、县政府面前最紧迫的课题。
在盐池县王乐井乡的记畔村，摆脱贫困的村民牛生虎站在自己的羊圈前，眯眯地笑着。 几年前，牛生虎还很穷，沿着土房子、土坎，锅是他所有房子的财产。 贷款，贫困阶层不容易担保要快速发展，本钱来自哪里？
过去，村民的贷款很难，暂时需要公务员的保证。 据盐池县花马池镇惠泽村党支部书记玉介绍，日前，因少数人未按期还款，信贷受到影响，金融机构无法盲目放款。
为了改变这一现状，盐池县将从村级互助资金入手，逐渐培养村民的诚信意识，优化信用生态。 王乐井乡记载着畔村朱玉国。 “现在农民的诚信意识越来越高，有人把信用看得比生命还重要。 信用可以作为钱来使用，但可以说很难失去信用。
在总结各村实践探索和民间智慧的基础上，盐池县改变原有银行评级信用标准，创新建立631评级信用体系，将档案卡贫困人群信誉度占比提高到60%、家庭收入30%、基本情况10%，根据评级结果，从3a开始，
金融杠杆撬动了养殖规模的迅速扩大。 同样是牧羊人，过去也是盐池农民耕地以外的顺便行为，但现在成了摆脱贫困致富的本职。
宁夏的盐池，饱尝产业财富的农民脸上挂着笑容。 资料照片
金融水脉只有贯穿于养殖、收购、加工、销售的各个环节、全链条，才能真正贯彻产业快速发展的经络。 为此，盐池县将创新融资担保模式，成立盐池滩羊产业集团企业，吸引龙头公司和贫困村建立养加销产业链优势共享、风险共同承担联结机制，订单养殖、订单收购。 通过与金融嫁接，促进产融的良性循环。
目前，盐池滩羊年饲养量稳定在300万只，盐池滩羊肉企业的品牌价值达到68亿元，以滩羊为主导的特色产业对农民增收的贡献率超过80%。
2.从优惠到普惠，很难获得生活在贫困边缘的人们的财富
60岁，是金融机构贷款的年龄封顶线。
虽然在盐池的农村，60岁左右是牧羊人的黄金年龄，但由于贷款限制被排除在金融政策之外。 四五年前，盐池县冯记沟乡平台村成立贫困家庭薛虎，看到持续上涨的羊肉价格，只能焦急不已。 小薛是牧羊人的能手，但由于年龄超过了60岁，多次申请融资，但都被拒绝了。
盐池县与金融机构达成协议，将贫困者贷款年龄上限放宽到65岁。 小薛终于借了3万元，把牧羊人的规模扩大到80只，那年年底，他的牧羊人纯收入达到了3万元。 截止到今年2月底，仅盐池县农村商业银行就向60岁以上的办卡贫困者发放511户、2462万元的贷款，让这部分身体好、有摆脱贫困意愿的农村老人自己生活，经常做些什么。 不是成为摆脱贫困的驱动器。
然后，解禁无恶意黑名单贫困者，促进信用重建，消除金融扶贫盲点。 全县释放黑名单贫困家庭968户，为他们发放7373万元贷款。
在盐池，金融扶贫不抛弃微末，看到极小的金融诉求，调查陷阱不足，提出优惠政策。 在充分实践的基础上，逐步普惠兴旺，信用扶贫覆盖所有层面，资金跟上贫困者，最大限度实现贫困者跟上产业。
今年3月，盐池县又将贷款年龄放宽至65岁的政策从建段立卡户扩大到非建段立卡户。
如果不是这个新政策，今年是借不到钱的。 这500多亩地，230多只羊，转不动了。 盐池县王乐井乡王乐井村西沟自然村非建段立卡户王仁是栽培大家，今年60岁的他为无法继续贷款而烦恼。 3月6日，盐池县农村商业银行王乐井支行行长蔡汶禧携电脑到访，为王仁现场办理政策扩张后的前10万元贷款。 王仁买了十几桶拖拉机和柴油，打算信心十足，大干一场。
盐池县还向所有农户宣传了对已建立档案的家庭信用评级的成功方法，为处理贫困边缘家庭游离于政策之外的问题，提高脱贫效果，有机结合农村振兴奠定了基础。 在乡村组户建立四级信用评定体系，将60%的信誉度细分为10%的精神文明建设和50%的信誉度。 在家庭收入30%和基本情况10%不变的1531模式下，实际行政银社民4人合二为一进行共同评定、共同同意、共同应用，信用等级越高越享受贷款优惠。 目前全县共有信用乡镇8个，信用村92个，信用集团525个，信用客户4.8万户，信誉度达到90%以上。
截至今年2月底，盐池县农村商业银行各贷款余额31.51亿元，贷款总账户数23051户，其中涉农贷款余额占73.49%，实现了有贷款意愿、符合贷款条件的大众快速发展产业资金诉求。
3.创设扶贫保险，处理自然灾害等不明确因素造成的贫困返回
长期以来，农业产业受疫情、自然灾害等因素的影响较大，农民因疾病、灾害、事故重返贫困较为突出。 保险作为重要的金融工具，具有经济补偿、资金融通等功能。 与大众的生产生活有机地结合和融合，实际开发新的险种，防止疾病、自然灾害、市场价格等不明确因素造成的贫困返回，是金融扶贫盐池模式的有益尝试。
为了解决脱贫难题，年，盐池县创新推行2+x菜单式扶贫保险模式，其中2为基础保险，设立保险公司，包括挂牌公司大病医疗补充保险和家庭综合意外伤害保险。 x是选择性险种，是为了建立贫困群众风险保障体系，实现全县农户扶贫覆盖，防止意外贫困补充贫困。
辛苦小康，生病全是泡影。 保险公司对农户实行低保、高保额优惠政策，特别是大病补充保险报销比例达70%以上，报销额度最高限额为10万元。
扶贫保中x的设置，最鲜明的优势是精确的。 养羊有基础母羊危险，种黄花有黄花危险，种荞麦有荞麦危险&hellip； &hellip； 起初担心自然灾害和动物病害，保证产量，保证产量，但发现价格波动不会增产，所以保证了价格，保证了收入。 即使同样是牧羊人，基础母羊、肉羊的保险也不同。
与当地黄花菜产业比较，盐池县联合人保财险企业推出黄花种植保险，每亩保费60元，农户7.2元，政府财政补贴52.8元。
年、雨天、温度低，所以紫苏菜在晾晒中大量发霉。 惠安伯格敦敦村的大菱鲆栽培巨头刘仲昌的220亩菱镁菜被保险支付了2万9200元的赔偿金。 他说:“幸好上了保险，菜不好吃，但最起码采摘费回来了。
人保财险盐池支企业副经理杨莲表示，由于黄花菜市场价格波动较大，企业今年又推出黄花菜价格指数保险，如果黄花菜低于约定价格，保险企业将按亩产294元向农户赔偿。
4.建立风控互联网以应对金融机构风险较大的问题[/s2/]
在金融扶贫的推进中，金融机构提供服务的对象自身承受风险的能力较弱，他们的风险很容易传递给金融机构。 金融扶贫也只有在保障金融机构风险控制的条件下，才能确保各创新机制的健全运行。
盐池县不断完善金融扶贫风险防范互联网，建立政府风险补偿基金，与涉农银行建立风险补偿合作机制，向各银行整合注入特色产业贷款风险补偿金8000万元、扶贫小额贷款风险担保基金和扶贫产业补贴， 银行按1.10的比例提供扶贫小额贷款，因重大灾害病等不可抗力无法偿还的，由风险补偿金和银行按7:3的比例分担，降低银行贷款风险。
有了风险分散补偿金制度，我们就可以放开手脚创新产品，为扶贫做好保障。 杨莲表示，与扶贫保险相比，盐池县设立了1000万元风险分散补偿金。 保险企业在一个保险周期内亏损时，亏损部分由风险分散补偿金承担60%，保险企业承担40%，盈利时，利润的60%回到风险分散补偿金上，在扶贫的道路上确保了零风险。
在新冠灾祸中，坐在家里用手机申请贷款，钱来得快，几百只羊的饲养没有落后。 在惠安伯格敦杨儿庄村上台子组，村民陈菊不能出门，动了动手指，10万元贷款入账。
疫情期间，我们以见面的方式向农户贷款1亿元以上。 这要归功于盐池县创新建立的定点扶贫管理系统平台。 盐池县农村商业银行副行长史建龙介绍，平台汇集贫困家庭基本情况、财产收支、贷款、保险等新闻，建立红黄绿信号扶贫小额信贷名单预警机制，实现县、乡、村、户四级数据共享 基于大数据，为大众定制的富农信用金融产品，可以实现一次信用，3年内随时获取，通常3分钟即可到账。
金融扶贫的创新将永远持续下去。 盐池县根据贫困地区特殊地区的实际情况，形成了与地区产业快速发展相适应的金融扶贫制度，并仍在实践中不断迭代，为农村经济社会的快速发展注入动力。 (记者王建宏张文攀) )。
